绿狗 做企业就要用绿狗

所谓“风控”即风险控制，就是指借钱人还不起钱的风险。在互联网金融领域，网贷及众筹都需要风控。

目前，P2P网贷大约可以归纳为自给自助型及外部支援型两类。　

一、自给自足型，指在产品设计之初就在为风险分散铺路

1、分期还款

跟信用卡还款相同，平台会要求借款人按月还本付息，借款人还款压力较小，一定程度上控制了资金回笼风险。代表企业：人人贷

2、风险准备金

1.0版 ：平台从借款项目抽取一定比例的借款金额留存于准备金账户，一旦投资人无法收回投资，将由风险保证金提供先行赔付。

2.0版：为能更好的吸引投资人，风险准备金也从1.0版升级为组合拳2.0版。以积木盒子为例，除了1.0版风险保证外，推出了担保机构保证金、核心企业保证金、风险互助金等多层次保证金制度。

3、征信体系创新

借款人除了需要提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等基本信息外，平台会将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度、登录拍拍贷的各种行为数据等互联网数据纳入审核体系，综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款利率。代表企业：拍拍贷

此外，也有线上大数据分析+线下专业尽调团队相结合的方式。同时线上针对融资人相关数据采集进行了深度挖掘：实地调查数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据、车辆管理系统数据、房屋管理系统数据等均被纳入，为风险把控提供可信依据。代表企业：积木盒子

4、足值抵押

这与大家在入住酒店时要先缴纳保证金相似。在信用度基本为0的前提下，如果你提出能用你家房子、车子这种保值性强的资产押给平台，那平台方也多少能感受到你的还款诚意的。100万的车子能贷多少？假设平台方评估值为80万左右的话，借款人能拿到50万左右借款。这30万的差额即成为借款人的违约成本。这种使用资产抵押进行的贷款的门槛较高，因此也成为各种风控措施中安全性最高的一种。

二、外部支援型的，就好似请护法加持，或作信用背书、或达到降低风险系数的目的。比如：

§   加持大法一：第三方担保

投资人最怕的是什么?眼睛一眨，钱回不来了!所以，为能吸引投资人出钱，早期大多是平台为投资者的本息做担保。但13年底央行公布P2P四条红线后，正规的平台都转变为与第三方担保机构合作，而当风险出现时将第三方担保机构负责及时足额偿还投资人。

借款人投资人，就好似平台的两个孩子，任何一方出了问题，作“家长”的都要负责。为此，部分平台也为借款人设立了再担保、反担保等措施为每一个融资人设计高效的、可操作的担保方案，促进平台的良性运转。代表企业：积木盒子

§   加持大法二：我爸是李刚

这一系的P2P平台，要么是由银行发起，要么是有银行投资或国企投资的。可以说是P2P平台里的‘富二代’。虽然说是独立运营的，但爹爹的信用光环还是为平台做了隐形背书的。目前业内银行系、国资系的P2P平台加起来也有20余家了。

§   加持大法三：法律托管（终于可以说说跟自己有关的了！）

有些事情呢，还是要交给专业的人去帮你完成哒。就比如：

？公司现在的运营是否合法合规？如何避免不必要的刑事、民事法律风险？

？政府又新推监管措施OR法律法规了，你踏红线了吗？如何应对？

？再说实在点：借款人的信息是真实的吗？要知道某些信息只有律师才能权限噢！

那，选择法律托管服务一切都不是问题咯。